קרנות השתלמות

קרן השתלמות היא מכשיר לחסכון לטווח בינוני-ארוך. הכסף בקרן יכול להגיע מהפרשה עצמאית (אם אתם עצמאים למשל) או כהטבת מעסיק (העובד יפריש 2.5% והמעסיק פי 3 ועד 7.5%). 

הכסף נשאר הוני בקרן והוא יוכל להימשך לראשונה לאחר 6 שנים מרגע ההפקדה הראשונה.

מה הכסף יעשה בזמן הזה? הלקוח יחליט על מסלול.

ישנן אפשרויות להחלת ותק ללקוחות עם ריבוי קרנות. בכל אופן מכשיר זה מהווה הטבת מס אדירה גם לחוסכים בו וגם למפקידים בדיוק בגלל הסיבה שהתחלנו איתה: הטבת מס.

גם הטבת מס בהפקדה (ההפקדה נחשבת להוצאה מוכרת עד תקרה מסוימת) וגם פטור ממס רווחי הון על התשואה.

מהם היתרונות בקרן השתלמות?

חלק גדול מהלקוחות מכיר ומבין את עיקרון ההכפלה, כלומר, לא מושכים את הקרן ברגע שאפשר (זוכרים? 6 שנים מרגע תחילת ההפקדה) ולמעשה נותנים לכסף לעבוד "ריבית דריבית". 

צריכים את הכסף? לא בטוח ששווה לכם למשוך אותו.

ברוב בתי ההשקעות קיימות הלוואות משתלמות בריבית נמוכה יותר מהתשואה!

כך, הכסף ממשיך לגדול ולצמוח ואף מהווה בטוחה להלוואה שקיבלתם מבית ההשקעות.

גם כאן, יש חשיבות אדירה בבחירת מסלול ההשקעה, דמי ניהול, מנהל ההשקעות וכו'.

בואו נסכם:

יתרונות קרן השתלמות

• החיסכון היחידי הפטור ממס רווחי הון.
• ההפקדה אל הקרן מהווה "הוצאה מוכרת" לעצמאים.
• ניהול בידי גוף מוסדי מנוסה .
• מגוון רחב של מסלולי השקעה.
• אפשרות ניוד הכסף ומעבר בין מסלולים ובתי השקעות ללא עלות וללא אירוע מס.
• אפשרות לנטילת הלוואה על חשבון כספי הקרן בתנאים אטרקטיביים.

חשוב לדעת

• הוותק בקרן נקבע החל ממועד ההפקדה הראשונה.
• במקרה של פטירת העמית ניתן למשוך את הכספים באופן מיידי.
• בעת הפסקת הפקדות לקרן אין פגיעה בזכויות העמית.
• ניתן למשוך את הכספים בקרן על סמך קרן ותיקה אחרת (החלת וותק).

תקרות הפקדה

• שכיר – עד 7.5% הפרשת מעסיק, 2.5% הפרשת עובד בגין השכר המבוטח.
• שכיר בעל שליטה – 4.5%-7.5% הפרשת מעסיק, 1.5%-2.5% הפרשת עובד בגין השכר המבוטח.
• עצמאים – 7% מההכנסה השנתית עד לתקרת הכנסה של 265,000 ש"ח בשנה.

חשוב לציין, כמו בכל חומר כתוב כאן, יש גבול לכמות המידע שאנחנו יכולים להעלות והתמונה לרוב רחבה הרבה יותר מאשר מספר מילים, מפורטות ככל שיהיו.

דבר נוסף הוא ההבדל בין משקיע למשקיע.

לכן אני מציעים לכם ליצור איתנו קשר, ללא התחייבות וכמובן ללא עלות.

לעשות בדיקת התאמה ראשונית.

יחד, נבנה לכם את תיק ההשקעות עם התמהיל הנכון ביותר גם בהיבט האישי וגם לפי מצב השוק והנתונים החיצוניים הנוספים.