הכסף שלכם “נח” בעובר ושב? אתם כנראה מפסידים אלפי שקלים בכל שנה.

האויב השקט: איך האינפלציה שוחקת לכם את הכסף

אם גם אתם צברתם סכום כסף נכבד שפשוט “יושב” בחשבון העובר ושב, הכתבה הזו מיועדת בדיוק עבורכם. אתם עובדים קשה בשביל הכסף שלכם, אבל האם הוא עובד בחזרה בשבילכם? בסביבה הכלכלית של היום, התשובה היא חד משמעית לא. למעשה, אתם מפסידים כסף בכל יום שעובר.3.3%.

רבים מאיתנו מרגישים בטוחים כשהם רואים יתרה גבוהה בחשבון הבנק. אך האמת היא שחשבון העו”ש הוא אחד המקומות הגרועים ביותר לשמור בו סכומים גדולים של כסף. הכסף אולי בטוח, אך הוא חשוף לאויב שקט והרסני: האינפלציה.

נכון לשנת 2025, קצב האינפלציה השנתי בישראל עומד על כ-3.3%.

מה זה אומר בתכל’ס?הערך הריאלי של החסכונות שלכם נשחק.

חשבו על זה כך: על כל 100,000 ש”ח ששוכבים בחשבון העו”ש שלכם בריבית 0%, אתם מאבדים מערך הקנייה שלהם כ-3,300 ש”ח מדי שנה. הכסף שלכם פשוט שווה פחות.

“אז איפה לשים את הכסף? בניהול השקעות רגיל?”

זו מחשבה הגיונית. פתיחת תיק השקעות בבנק או בבית השקעות היא בהחלט צעד בכיוון הנכון, אך רבים לא מודעים לחסרונות המובנים בשיטה המסורתית:

1. “עונש” על הצלחה (תשלום מס מיידי): נניח שמנהל ההשקעות שלכם מכר מניה ברווח. מה קורה באותו רגע? 25% מהרווח יורד באופן אוטומטי כמס רווחי הון. הכסף הזה יוצא מהמשחק ולא ממשיך לעבוד עבורכם. פעולה זו פוגעת קשות באפקט ה”ריבית דריבית” ומאטה את צמיחת התיק שלכם. 

2. שלל עמלות: מעבר לדמי הניהול השנתיים, אתם משלמים עמלות על כל פעולת קנייה ומכירה שמנהל התיק מבצע, דמי משמרת ועוד. העלויות הללו מצטברות ומכרסמות בתשואה שלכם לאורך זמן.

הפתרון החכם: פוליסה פיננסית – הכירו את האלטרנטיבה שמשנה את כללי המשחק

בשנים האחרונות, יותר ויותר ישראלים בעלי הון פנוי מגלים את היתרונות העצומים של הפוליסות הפיננסיות (הידועות גם כ”פוליסות חיסכון”). מדובר במכשיר השקעה נזיל לחלוטין, המנוהל על ידי בתי ההשקעות וחברות הביטוח הגדולות בישראל, ומציע שורה של יתרונות ייחודיים:

יתרון 1: דחיית מס מלאה וצמיחה מקסימלית זהו היתרון המשמעותי ביותר. בפוליסה פיננסית, מנהלי ההשקעות יכולים לקנות ולמכור ניירות ערך וליהנות מכל הרווחים ללא תשלום מס שוטף. המס בשיעור 25% על הרווח הריאלי ישולם רק ביום שתחליטו למשוך את הכסף. המשמעות היא שכספי המס ממשיכים להיות מושקעים ולצבור תשואה נוספת עבורכם לאורך כל הדרך. אפקט הריבית דריבית עובד כאן במלוא העוצמה.

יתרון 2: 0% עמלות קנייה ומכירה בפוליסה פיננסית אין “הפתעות”. אתם משלמים דמי ניהול שנתיים, וזהו. כל הפעולות שמתבצעות בתוך התיק – קנייה, מכירה, איזונים – פטורות לחלוטין מעמלות נוספות. השקיפות מלאה והחיסכון בעלויות משמעותי.

יתרון 3: גמישות מוחלטת במעבר בין מסלולים רוצים לשנות את רמת הסיכון שלכם? אין בעיה. בפוליסה פיננסית תוכלו לעבור בין מגוון רחב של מסלולי השקעה (למשל ממסלול מנייתי למסלול סולידי) בלחיצת כפתור, והמעבר אינו נחשב כאירוע מס. בתיק השקעות רגיל, שינוי כזה היה מחייב אתכם למכור נכסים ולשלם מס על הרווח.

יתרון 4: נזילות מלאה וללא “קנסות יציאה” הכסף שלכם זמין למשיכה בכל עת, ללא התחייבות לתקופה מינימלית וללא קנסות. אתם שומרים על שליטה מלאה בהון שלכם.

איך בוחרים את האפשרות הנכונה עבורכם?

אל תצטרכו להחליט לבד – הגיע הזמן לקחת החלטה פיננסית חכמה

הצעד הראשון הוא תמיד הקשה ביותר, אבל הוא גם החשוב ביותר. במקום לתת לכסף שלכם להישחק, אתם יכולים לגרום לו לעבוד עבורכם בצורה חכמה ובטוחה.

כאן אנחנו נכנסים לתמונה. כסוכנות פיננסית אובייקטיבית, אנו מתמחים בהתאמת פתרונות ההשקעה הטובים ביותר עבור לקוחותינו. בפגישת ייעוץ אישית, ללא עלות וללא כל התחייבות, נבחן האם פוליסה פיננסית היא הפתרון האופטימלי עבורכם, נשווה עבורכם את התנאים ודמי הניהול בין כל הגופים המובילים, ונבנה יחד תוכנית פעולה ברורה.

הפסיקו לתת לכסף שלכם להישחק. השאירו פרטים עוד היום, ונתחיל יחד לגרום לו לעבוד בשבילכם.

[לקביעת פגישת ייעוץ ללא התחייבות – לחצו כאן]

מעוניינים בייעוץ אישי על האפשרויות העומדות בפניכם? פנו אלינו עוד היום ונתכנן יחד את העתיד הפיננסי שלכם.