בשנים האחרונות, שוק המשכנתאות עבר שינויים ניכרים, לקוחות נדרשים להתמודד עם מגוון החלטות חשובות במהלך קבלת ההלוואה ובמהלך תקופת ההחזר. המודעות הציבורית לתהליך הרכישה גבר, הלקוחות מתעניינים יותר בביצוע השוואת ריביות, בבחירת אפיקי ההלוואה ובקביעת מספר שנות החזר האופטימליות. החלטות אלו נושאות עמן משמעות כלכלית רבה, ויכולות להשפיע באופן משמעותי על עלות המשכנתא.
רבים נעזרים בשירותי יועץ משכנתאות עצמאי, שאינו תלוי בבנק ממנו נלקחת ההלוואה. יועץ משכנתאות מסייע בבניית תמהיל ההלוואה המתאים ביותר ליכולת השכר ולצרכים האישיים של הלווים, תוך השוואת ריביות וניהול משא ומתן עם הבנקים. פעמים רבות, היועץ גם מעורב בבחינת כדאיות העסקה ומלווה את הלקוחות בתהליך הגשת הניירת וקבלת ההלוואה, כמו גם בבדיקת אפשרויות למיחזור המשכנתא.
למי מומלץ לקחת שירות של ייעוץ משכנתאות? כל מי שמתכנן לקחת הלוואה משמעותית לרכישת דירה, אינו בעל ידע וניסיון בתחום, מעוניין לחסוך ואין לו זמן לנהל משא ומתן בבנקים, או מעדיף להיכנס לעסקה עם בטחון מלא ושקט נפשי.
ייעוץ משכנתאות מקצועי כולל בניית תמהיל מאוזן המתאים לצרכים וליכולות של הלקוחות, תוך התחשבות בשינויים צפויים בעתיד. היועץ מכין את תיק המשכנתא, מבצע מכרז ריביות בבנקים השונים ומסייע בכל שלב עד לקבלת ההלוואה, כולל בביטוח המשכנתא ובמעקב אחר שינויים בשוק המשפיעים על עלות המשכנתא.